🏦 דוח תנועות עו"ש — 3 חודשים אחרונים
▲הבנק מבקש לראות את תנועות חשבון העו"ש שלך ב-3 החודשים האחרונים כדי לאמוד את ההכנסות וההוצאות הקבועות שלך. להלן השלבים להפקת הדוח מהאפליקציה הבנקאית:
- היכנס לאפליקציית הבנק שלך (או לאתר הבנק המקוון)
- נווט לסעיף "חשבונות" ובחר את חשבון העו"ש
- לחץ על "תנועות" או "פירוט תנועות"
- הגדר טווח תאריכים: מ-3 חודשים אחורה עד היום
- לחץ על "הפקת דוח" או "ייצוא ל-PDF"
- שמור את הקובץ ושלח ליועץ המשכנתאות
טיפ: חשוב שהדוח יכלול את שם בעל החשבון, מספר החשבון ומספר הסניף בצורה ברורה.
💰 ריכוז יתרות
▼ריכוז יתרות הוא מסמך המסכם את כל היתרות בחשבונות שלך — פיקדונות, קרנות השתלמות, חסכונות וכו'. הבנק מבקש אותו כדי להעריך את שוויך הכולל.
- היכנס לאפליקציית הבנק שלך
- נווט לסעיף "תיק פיננסי" או "כל החשבונות"
- חפש אפשרות "ריכוז יתרות" או "תמונת מצב פיננסית"
- בחר את כל סוגי החשבונות הרצויים
- לחץ "הפקת דוח" ושמור כ-PDF
- ודא שהדוח מתוארך ומציג את שם בעל החשבון
חשוב: אם יש לך חסכונות בבנקים שונים, הפק ריכוז יתרות מכל אחד מהם.
📄 תלושי שכר — 3 חודשים אחרונים
▼תלושי שכר הם הוכחת הכנסה. הבנק מבקש את 3 התלושים האחרונים. ישנם מספר דרכים להשיגם:
- מהמעסיק ישירות: פנה למחלקת שכר / HR ובקש תלושי שכר ל-3 החודשים האחרונים
- ממערכת שכר מקוונת: חברות רבות משתמשות ב-Hilan, Priority או מערכות דומות — היכנס לפורטל העובד שלך
- באפליקציית Hilan: התחבר ← "תלושי שכר" ← בחר חודשים ← הורד PDF
- הדפס או שמור קבצים דיגיטליים
- ודא שהתלוש כולל: שם עובד, ח.פ./ת.ז., חודש, ברוטו ונטו
עצמאים: במקום תלושי שכר, הבנק יבקש שומת מס ודוח רואה חשבון. פנה ליועץ המשכנתאות שלך לפרטים.
✅ אישור יתרה בחשבון
▼אישור יתרה הוא מסמך רשמי מהבנק המאשר את סכום הכסף בחשבון העו"ש שלך לתאריך מסוים. שונה מדוח תנועות — זהו מכתב רשמי חתום.
- היכנס לאפליקציית הבנק
- נווט לסעיף "שירותים" או "מסמכים ואישורים"
- בחר "אישור יתרה" או "מכתב יתרה"
- בחר את החשבון הרצוי ואת התאריך
- לחץ "הפקה" — המסמך ייווצר באופן מיידי
- שמור כ-PDF — המסמך תקף ל-30 יום בדרך כלל
לא מוצא באפליקציה? ניתן לבקש אישור יתרה גם בסניף הבנק, בדרך כלל ללא עמלה.
📋 מסמכים נדרשים לבקשת משכנתא — רשימה מלאה
▼להלן הרשימה המלאה של המסמכים הנדרשים לרוב לצורך הגשת בקשה למשכנתא. הדרישות עשויות להשתנות בין הבנקים.
- תעודת זהות + ספח (של שני הלווים אם רלוונטי)
- אישור תושב / ספח מעודכן
- 3 תלושי שכר אחרונים
- אישור מעסיק על הכנסה ותנאי עסקאות (לעיתים)
- שומת מס 2 שנים אחרונות (שומה עצמית + שומה סופית)
- דוח רווח והפסד + מאזן חתום ע"י רו"ח
- דוח מקדמות למע"מ
- דפי עו"ש — 3 חודשים אחרונים (כל הדפים)
- ריכוז יתרות (פיקדונות, חסכונות, קרנות)
- אישור יתרה לתאריך קרוב
- חוזה רכישה / זכרון דברים חתום
- נסח טאבו עדכני (לא יותר מ-30 יום)
- אישור זכויות ממינהל מקרקעי ישראל (אם רלוונטי)
- הערכת שמאי (יוזמן על ידי הבנק בדרך כלל)
- יתרה לסילוק מהבנק הנוכחי
- לוח סילוקין עדכני