הסבר ויזואלי: כיצד האינפלציה מנפחת את קרן ההלוואה, ולמה זה גורם לכך שהתשלום החודשי שלך חייב לעלות עם הזמן.
לייעוץ ראשוני חינםשאלת ה"צמוד או לא צמוד" היא אחת ההחלטות החשובות ביותר בבניית תמהיל משכנתא
הריבית נמוכה יחסית — אבל קרן ההלוואה מתעדכנת כל חודש לפי עליית המדד.
אם המדד עלה ב-0.3% השנה, קרן ההלוואה שלך גדלה ב-0.3% × יתרת הקרן.
התשלום הראשון נראה נמוך ומפתה — אבל הוא יעלה עם כל עלייה של המדד,
לאורך כל חיי ההלוואה.
הריבית גבוהה יותר — אבל קרן ההלוואה קבועה. לא משנה מה קורה לאינפלציה,
יתרת הקרן לא מתנפחת.
התשלום בשפיצר קבוע לחלוטין לאורך כל התקופה — ודאות מלאה.
בקרן שווה — התשלום יורד בקו ישר ומסתיים בקרן קטנה.
3 צעדים שהבנק עושה בכל חודש במסלול הצמוד
הבנק מנפח את הקרן: לפני שמחשבים את התשלום, הבנק מכפיל את יתרת הקרן שלך במדד החודשי. אם המדד עלה 0.25% — קרן של ₪700,000 הופכת ל-₪701,750. זה קורה לפני שאתה משלם כלום.
הריבית מחושבת על הקרן המנופחת: הריבית החודשית מחושבת על ₪701,750 — לא על ₪700,000. כלומר, גם תשלום הריבית גדל בגלל ניפוח הקרן.
התשלום מתעדכן בהתאם: כדי לסיים את ההלוואה בדיוק בסוף התקופה שנקבעה, התשלום החודשי חייב לעלות בכל פעם שהמדד עולה. המדד מצטבר — וכך גם התשלום. אחרי 20 שנה של מדד 2.5%, התשלום הנומינלי גדל בכ-63%.
שנה את הפרמטרים וראה את ההשפעה בזמן אמת